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2020-02-23

拥抱区块链,践行新金融

新时代呼唤新金融,新金融服务新时代。金融科技的发展,显著提升了新金融的服务内涵与服务能级,而区块链也凭借其独特的魅力,成为践行新金融的新动能。

一、金融科技赋能新金融

当前,全球新一轮科技革命和产业革命孕育兴起,数字经济正深刻影响着世界发展格局和人类生产生活方式,数据已经成为关键生产要素。互联网和大数据推动了经济发展结构转型升级,催生了科技创新和金融创新。区块链、人工智能和物联网等新技术的蓬勃发展,加速了金融与科技的融合,科技已经成为核心生产工具。

金融体系逐渐从扩张型向价值型转变,客观上要求新金融资源更加普惠,发展成果更大程度得到共享。新金融体系下,平台生态将成为主要发展方向。以区块链为代表的金融科技发展使得新金融的功能和生态得以实现,区块链不仅是一种技术创新,更是一次理念变革。按照十九届四中全会提出的“共建共治共享”的发展理念,社会协同、公众参与、科技支撑,区块链很好地体现了兼顾效率与公平的价值取向。以建设银行的“住房链”为例,区块链技术为住房租赁综合服务平台的租赁合同数据上链、租赁房源信息同步更新等功能提供了技术支撑,给政府监管部门、租赁企业、中介机构、出租人、承租人及金融服务机构等各方构建起一个可信可靠、互利共赢的住房租赁生态圈,形成了科技赋能金融、金融赋能社会的良性循环。

二、积极推动区块链应用落地,持续提升贸易金融服务效能

贸易金融是银行服务实体经济的重要领域,潜在市场需求高达数十万亿元。贸易金融需要通过对物流、资金流、信息流进行整合,以提供精准金融服务。但参与方多、交易流程长、信息交互复杂的特点,导致传统贸易金融在身份认证、信息传输、数据安全等方面存在诸多痛点,如交易透明度不足、效率低下、单据易伪造等。加上金融机构自身全流程管控能力欠缺,传统贸易金融难以惠及中小企业。

区块链的特征与贸易金融的应用场景高度契合。区块链的核心价值体现在“分布式存储、点对点传输、加密算法”,共识机制增加了系统透明度,切实保障了数据不可篡改可追溯,并有效提升了协作效率。早在2107年,建设银行就在“区块链+贸易金融”领域进行了有益的探索,打造业内领先的区块链贸易金融平台,先后将区块链应用于国内信用证、国际和国内福费廷、国际保理、再保理、物流金融等交易场景。平台运用区块链技术较好地解决了传统贸易金融服务不充分、需求不满足的缺陷,同时也形成了更高效的风控体系,上线以来累计交易量近4000亿元,让越来越多的市场主体与新金融“牵手”。日前,建设银行正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”,升级平台功能、丰富平台场景,提供体验更好的贸易金融服务。

三、深化区块链物联网新技术运用,构建“两圈一链”新生态

区块链技术支持市场主体多方平等参与,这与新金融“开放、共建、共享”的生态理念不谋而合。为了更好地赋能同业、赋能企业,与社会共享新金融成果,建设银行正在构建“两圈一链”新生态,即依托区块链技术,构建“同业贸易金融生态圈”和“物流金融生态圈”。

依托区块链贸易金融平台,建设银行已初步建立起覆盖40余家同业和50余家境内外机构的同业生态。今年7月,银保监会发文鼓励运用区块链和物联网等新技术,创新发展在线金融产品和服务。建设银行“区块链+物流金融”率先在青岛落地,针对大宗商品交易虚假仓单、重复抵质押等问题,通过区块链加密资产的方式实现物权流转,通过移动感知视频和电子围栏等方式进行货物监测,实现全流程线上可视化交易,增加监管透明度,提升了智能风控水平。

上世纪开始的互联网广泛应用已经深刻改变了金融生态,以区块链、人工智能、5G为代表的新技术也将会对金融业态进行重塑,践行普惠性、科技性、共享性的新金融模式正当时。随着链上链下数据协同不断融合,监管体系不断完善,区块链在高性能、高可用性、高可扩展方面将会给大家带来更多的惊喜,这对维护国家金融安全、优化社会治理体系也有着重要意义。建设银行将继续以科技赋能金融、以共享构建生态,以贸易金融为切入点,不断拓展住房租赁、资产托管、精准扶贫等领域,进一步打通创新链、应用链、价值链,探索更多的区块链应用场景,努力在新金融的道路上奋力进取。

来源:人民网-金融频道