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2019-12-05

陆金所正式告别P2P 平安消金将配合承接1400亿存量业务

11月28日综合消息,近日银保监会同意平安集团在上海筹建平安消费金融有限公司(以下简称平安消金),与陆金所的P2P业务整体转型有关。平安消金将配合平安产险承接陆金所网贷业务,加快陆金所网贷业务转型。据金融虎了解,陆金所旗下P2P业务主要通过上海的陆金服及深圳前金服开展,截至今年10月31日陆金服借待余额719亿余元,前截至6月30日前金服借贷余额为681亿元。两平台借贷余额累计近1400亿元。

 

11月21日,银保监会发布公告称,同意中国平安在上海市筹建平安消费金融有限公司。公告表示,中国平安应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。根据批复,平安消费金融有限公司筹建工作接受上海银保监局的监督指导,筹建期间不得从事金融业务活动。平安消费金融有限公司筹建工作完成后,应按照有关规定和程序向上海银保监局提出开业申请。

 

据金融虎了解,今年10月24日,平安集团董事会决议通过,拟合资设立全国性的科技型消费金融公司。根据中国平安此前公告,这家消费金融公司为科技型消费金融合资公司,不同于市场上已有的消费金融公司,“科技型”将是其未来设立合资消费金融公司的最大差异化属性。

 

今年10月10日,陆金所控股董事长李仁杰在媒体刊文中亦表示,经过多年的发展,陆金所已演变为包含5个独立经营主体的控股公司——陆金所控股,并逐步形成触达C/B/F/G端的战略生态圈。金融科技已深入陆金所控股生态圈的各个环节,通过金融科技赋能,实现金融服务的转型升级。他亦指出,科技应用正在切实解决金融服务的难点与痛点,但其本质仍是金融,金融业务势必要持牌经营、接受监管。

 

据财新报道指出,从今年7月12日起,陆金服、前金服已停止发标。8月23日,陆金所已将所有存量网贷业务转给平安产险,后者为陆金所网贷业务提供信用保证保险的承保方。

 

今年7月,平安旗下陆金所宣布退出P2P网贷业务。陆金所方面当时回应称,陆金服P2P业务正积极响应和配合监管"三降"要求。网贷业务正常运营,存量产品与客户权益不受影响。市场当时也有预期,陆金所或将申请消费金融牌照。同样在7月,深圳银保监局批复平安银行汽车消费金融中心开业,平安银行拿到了首张汽车金融牌照。

 

金融虎注意到,截至今年10月31日,根据中国互联网金融协会信息披露平台数据,陆金服借贷余额为719亿余元,借贷余额笔数132万余笔,利息余额59.6亿余元,当前出借人数量62.3万余人,当前借款人数量125.36万人。逾期金额2.3亿余元,逾期笔数52365笔。项目逾期率为3.96%。截至2019年6月30日,前金服借贷余额为681亿元。从待还余额来看,仍居国内网贷行业中第一的位置。

 

企查查信息显示,今年9月10日,陆金所(上海)科技服务有限公司(陆金所科技)发生工商变更,注册资本由4.69亿美元增至9.19亿美元,增幅达95.95%。对于增资原因,陆金所相关负责人回应称,陆科技(即陆金所科技)是陆金所控股旗下非常重要的科技板块。此次增资有利于未来陆金所控股科技板块业务发展。此次增资之后,陆金所科技的资本金已经超过了陆金所的运营主体上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,该公司的法人为计葵生,注册资本金为8.36亿元人民币。

 

根据公开资料,陆科技成立于2015年2月,是港资企业Wincon Hong Kong Investment Company Limited的全资子公司,经营范围包括投资咨询,企业管理咨询,计算机系统集成服务,计算机数据处理服务等。陆科技的法定代表人为兴业银行原行长李仁杰,其董事成员中也包括陆金所董事长及法定代表人计葵生(Gregory D Gibb)。

 

公开资料显示,以P2P和线上财富管理业务起家的陆金所控股归属中国平安保险集团(中国平安,601318.SH)旗下。2016年,陆金所控股根据目标客户群体将大类业务整合成由陆金所、重金所、前交所和普惠金融组成的“三所一惠”框架,其中,前交所主营B2B业务,重交所主打地方政府融资平台。由此,陆金所将自身定位由“网络借贷平台”转变成为“金融资产交易信息服务平台”。此外,陆金所此前已完成三轮融资,分别筹集资金4.85亿美元、12.16亿美元和13亿美元。陆金所控股曾多次被传上市,但其上市计划一直被拖延。

 

今年8月16日,中国平安联席首席执行官陈心颖在中国平安2019年中期业绩发布会上表示,陆金所持续保持稳健增长,业务各方面发展不错。陆金所从去年底开始披露资产质量的数据,在当前环境下,30天逾期率不增反降,下降0.1个BP,P2P整体业务量占比少于20%,也会积极响应监管机构的“三降”(降余额、降人数、降店面)。此前,陈心颖还曾表示,中国平安旗下科技子公司都在近期得到融资,资金充裕,不会急于上市。

 

据中国平安三季报显示,截至2019年9月末,陆金所控股客户资产规模较年初下降5.0%至3508.57亿元,主要由于互联网贷款业务受限影响在售产品的销售。面对挑战,陆金所控股快速调整产品结构,依托科技能力与传统金融机构相互协同,加大B端资产合作与供给。在个人借款领域,信贷质量保持稳定,截至2019年9月末,陆所控股管理贷款余额较年初稳健增长17.7%至4412.13亿元。在政府金融领域,陆金所控股继续加大金融科技在财政管理方面的应用和推广,智慧财政项目已在全国多个省市实施。

 

目前,平安集团内部与消费金融有关的业务分布在“大陆金所”体系、平安银行消费金融中心。不过,陆金所旗下已拥有平安普惠,其背后是两家互联网小贷牌照——重庆金安小贷、湖南省平安普惠小贷。

 

另值一提的是,区块链亦是陆金所发力的方面之一。11月6日,据陆金所方面消息,在近日国家互联网信息办公室公布的区块链备案名单中,又有两家陆金所控股旗下公司获得备案。而早在今年3月,陆金所控股旗下三家公司便已获得首批区块链备案,目前陆金所控股旗下已累计有5家公司通过网信办备案。据介绍,从去年开始,陆金所控股已开发并将区块链应用于平台多项运营环节中,包括使用区块链技术辅助用户身份认证、交易溯源、以及金融资产上链等业务。截至目前,陆金所已通过区块链技术服务超过1000万笔交易,每天都有近3万笔交易上链,累计交易额超过1000亿元。

来源:金融虎