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2019-12-05

银保监会贾飙:人身险资产负债久期错配问题突出

今日,在2019新浪金麒麟保险高峰论坛中,银保监会人身险部副主任贾飙指出,保险业发展仍面临转型升级基础尚不牢固、资产负债匹配难度不断加大等问题,未来,行业要坚持回归保障,坚持强监管与扩大开放,据贾飙透露,银保监会正在研究新一轮对外开放的措施。

 

首先,贾飙肯定了当前保险业的发展情况,强调行业实力持续增强,转型升级成效初步显现。首先,在保费方面,目前,中国保费收入稳居世界第二,2018年实现5415亿美元,贾飙认为,未来国内保费收入或长时间稳居第二。

 

“行业利润再创新高”,贾飙透露一组数据,“2019年前三季度人身保险行业利润2332亿元,同比增长55%”。同时,保险业总资产增速长期高于GDP增速,前3季度保险业总资产增长约9%;上市险企也获得资本市场认可,2019年年初至11月25日,保险板块涨幅达到49.77%;头部公司世界排名不断提升,2018年入围《财富》中国500强企业共有7家保险机构,2019全球最具有价值的100大保险品牌前十名中,中国保险机构占据4席。

 

在服务民生能力方面,保险业作用不断增强,为社会公众积累养老准备金超过2万亿元,积累长期健康责任准备金1.14万亿元,大部分保险业长期资金投向基础设施建设、助力乡村振兴;健康险方面,大病保险已覆盖全国31省,受托管理各类医保基金367.5亿元;企业年金领域,为近9万家企业提供委托管理服务,受托管理资产8958亿元。

 

“行业风险得到有效控制”,贾飙肯定道,集体包括规范市场秩序,开展专项检查;完善监管制度,防范系统性风险;强化信息披露,加大查处力度,今年已经连续进行三次问题产品通报;中短期业务有效控制,行业整体偿付能力充足,中短期业务从2015年占比31%降至目前的4%,经营活动产生的现金流量净额充足。

 

此外,健康险正在成为行业发展新引擎。2018年健康险保费收入占行业总保费收入的14.3%,比2010年提高10个百分点。整体而言,贾飙强调,行业整体实力持续增强,2019年转型升级成效初步显现。

 

新形势下也面临新问题,贾飙指出,当前人身保险业也正面临诸多挑战,风险也不容忽视。

 

具体来看,首先,转型升级基础尚不牢固,人身险新单保费增长乏力,行业退保率居高不下且缓慢升高,营销员转型升级面临瓶颈。

 

同时,贾飙提供的数据显示,资产负债匹配难度不断加大,人身险负债久期12.33年,资产久期5.77年,错配突出,个别中小机构资负期限严重错配,少数机构现金流入净额为负。

 

与此同时,贾飙指出,产品供给与国家期望仍有较大差距,老年人群中,专注于老年人风险保障的保险产品仅162款,其中健康保险111款,人寿保险7款,年金保险4款,意外伤害保险40款。既往症人群、长期护理方面也需求不足。

 

风险挑战也不容忽视,具体包括公司治理风险,少数公司经营管理体制不健全,非正常关联交易问题突出;利差损风险,资产利率走低,负债期限拉长,利差损风险不容忽视;现金流风险,少数公司产品定价和管理能力不足,面临一定的现金流压力;以及健康险发展风险,市场竞争加剧,赔付率恶化。

 

此外,贾飙指出,行业竞争率仍需提升,保险密度仍未达到国际平均水平,保险深度较国际也仍有较大差距。

 

如何解决?下一步,贾飙强调,行业必须坚守保障初心,推动行业高质量发展。

 

具体来看,首先,行业要坚持回归保障,服务经济发展和社会民生,全力推动健康险新规落地,完善税优健康产品设计;进一步提高生存和死亡保障能力和水平;支持保险资金服务养老医疗等机构;推动扩大税延养老保险试点,加快建设养老保险第三支柱。

 

同时,坚持扩大开放,不断提升行业竞争力。具体包括继续深化对外开放,营造公平竞争的良好市场环境,贾飙透露,银保监会正在研究新一轮对外开放的措施;鼓励更多国际优质保险机构进入内地保险市场,引入高素质人才,促进市场良性竞争;服务于粤港澳大湾区规划,积极推动创新型跨境医疗保险和保险服务中心的落地实锤。

 

进一步,要坚持强化监管,持续优化市场秩序,具体包括强化准入监管、做实机构监管、完善产品监管、整治市场乱象、夯实精算基础、强化信息披露、严密防控风险。

 

与此同时,贾飙指出,将加强沟通协调,争取政策支持。具体涵盖研究完善税延养老保险相关政策,发挥保险功能作用,探索完善多层次养老保险制度体系,完善大病保险制度,推动规范发展,加快发展税优健康险。

来源:蓝鲸财经