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2019-09-13

郭华解读网贷“新规”:P2P网贷实行准入管理 可能先证后照

"设立金融机构、从事金融活动、提供金融信息中介和交易撮合服务,必须依法接受准入管理。"在网贷大转折时期,国务院办公厅印发的《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》(下称《意见》)引起各方关注。

 

对此中央财经大学法学院教授、北京金融风险管理研究院副院长郭华解读道:"P2P网贷平台作为金融信息中介不同于一般平台经营者办理业务许可,监管要求实行许可制度,有可能先证后照,采用不同于一般的平台的严格监管制度。"

 

先证后照?金融信息中介服务依然遵循严格化监管

 

从"备案试点"到"监管试点",再到"准入管理",P2P网贷正在逐步走入监管的深水区。

 

从文件内容看,郭华表示此次发布的《意见》对于平台主要涉及三方面的影响: 

 


 

一是对于平台尽管手续方面,标准与质量可能提高;

二是对于监管者赋予制定规则监管的职责,使得监管部门调整监管思路

三是对于利用平台者更加便捷,提升其使用效率。


 

具体到网贷和助贷领域,郭华解释到《意见》恰好从正反两方面强调了金融信息中介的问题:

 

一是涉及金融领域的互联网平台,其金融业务的市场准入管理和事中事后监管,按照法律法规和有关规定执行。设立金融机构、从事金融活动、提供金融信息中介和交易撮合服务,必须依法接受准入管理。

 

二是清理和规范制约平台经济健康发展的行政许可、资质资格等事项,对仅提供信息中介和交易撮合服务的平台,除直接涉及人身健康、公共安全、社会稳定和国家政策另有规定的金融、新闻等领域外,原则上不要求比照平台内经营者办理相关业务许可。

 

其中,P2P平台以及助贷业务实行准入监管,否则会被取缔;对P2P平台要求实行许可制度,有可能先证后照,采用不同于一般的平台的严格监管制度。

 

对于准入管理,此次政策意见的出台也可以说早就有据可循。

 

早在去年12月中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜就强调:设立金融机构,从事金融活动,必须依法接受准入管理,准入管理的主体、日常监管的主体和从业机构展业空间范围应该保持一致。

 

郭华也强调"文件中将设立金融机构、从事金融活动和提供金融信息中介服务和交易撮合服务放在一起规定,也表明将采用相同的监管制度,作为正规金融的补充。"

 

监管规则不变,平台参与者诉求纳入监管考虑范围

 

而对于市场最为关心的网贷行业监管规则将如何变化,郭华表示原则上方向是一致的。

 

"现阶段网贷、助贷业务纳入监管试点与文件在方向上是一致的,但解决的问题不同,由于在放管服改革解决了一些平台发展的难点,这些难点的释放必然对现阶段网贷、助贷业务会有一定冲击,但网贷、助贷纳入监管试点规则不会改变。"

 

无论是从完善准入条件、创新监管理念、包容审慎监管还是优化平台发展环境,《意见》都在积极调动平台发展的主观能动性。而对于网贷平台来说这其中既包含协同监管、金融科技也包含信用体系建设、权益保护等方面的制度建设。

 

从社会信用体系建设来看,文件中的社会信用体系分为三部分:

 


 

一部分是扩大平台的信用共享机制,强调平台对外信息的披露的真实性; 
二是通过建立健全身份认证、双向评价、信用管理等机制,规范平台经济参与者行为,避免参与者失信; 
三是政府通过这些信息的共享,加大对失信的惩罚力度。



其中郭华强调,"利用平台数据补充完善现有信用体系信息"加强对平台内失信主体的约束和惩戒,并非是为平台开发更多的信用数据。

 

谈及文件中"鼓励银行业金融机构基于互联网和大数据等技术手段,创新发展适应平台经济相关企业融资需求的金融产品和服务,为平台经济发展提供支持。"郭华表示平台经济发展离不开金融的支持,尤其是未来的数字货币的出现,更需要银行设立的金融科技子公司以及资管子公司发挥作用,开发更多的金融产品和提供更多的金融科技手段满足平台经济发展的需要。

 

另外,此次文件也显示监管变得"柔和"起来。文件提到各地区各部门要充分听取平台经济参与者的诉求,有针对性地研究提出解决措施。监管开始强调平台经济参与者感受性,这对于网贷平台和助贷业务而言,更多的平台经济参与者参与能够为其提供和拓宽增加业务的机遇和空间。

 

平台经济规范健康发展推进网贷机构审慎、合规经营

 

互联网平台经济作为生产力新的组织方式,能够更好实现的优化资源配置、实现跨界融通发展、大众创业创新以及产业升级等目的,是当下经济发展的新动能。

 

作为我国数字经济推进的应用产物,互联网平台的发展与运营也同样存在不规范的问题。《意见》的提出旨在通过规范平台促进我国电子商务发展,促进国内产业转型升级,激发市场活力。

 

对于文件意图,郭华概括道"从形式和内容上看是推动建立健全适应平台经济发展特点的新型监管机制,着力营造公平竞争的市场环境看,可以推进促进平台发展,实质上是加强监管、规范平台,通过分领域制定监管规则和标准平台将会接受更多的监管规则与要求。"

 

另外他也强调文件中的"包容审慎"就是要防止因为严守底线侧重于审慎而淡化包容现象。

 

P2P网贷以及助贷业务作为平台经济的一种业务形态,无论是过去、现在还是未来都是需要基于指导意见以及其他相关政策不断调整发展方向、服务领域、服务方式以满足差异化服务需求,也整个行业也将按照类金融从业机构严格管理,趋于合规、规范。

来源:零壹财经